住宅ローンとその経費


●事務手数料から保証料、各種の保険料までさまざま

住宅ローンを利用するときにも各種の経費がかかります。
まず、事務手数料として住宅金融公庫は新築が4万8510円、中古住宅が3万6380円で、民間では3万1500円から10万5000円のところが多いようです。
銀行は3万台から5万円台が一般的ですが、ノンバンクなどでは10万円台のところもあります。
当初に一定の事務手数料を支払えば、金利が安くなるディスカウントポイント方式という仕組みを導入しているところもあります。
金利が安くなるため、事務手数料を支払っても、支払い総額は格段に少なくなるのですが、当初の負担が重くなる点には注意しておいてください。
保証料というのは、金融機関の関連の保証会社に保証を依頼するときの費用です。35年の元利均等返済で1000万円当たり約20万円ですから、3000万円なら約60万円になります。
ただ、最近は保証料無料を売り物にしている金融機関も増えていますし、公庫と民間提携の「フラット35」も保証料はかかりません。
また、住宅ローンでは火災保険への加人が義務化されています。保険料は保険会社や補償の内容によって違ってきますが、30年の保険期間だと50万円台から60万円前後とかなりの額になりますので、注意が必要です。

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地震保険は義務ではありませんが、地震大国ニッポンですから、やはり加入しておくほうが安心です。

これらの保険料は地域や建物の構造によっても異なります。東京と大阪を比較すると、火災保険は住宅の密集度の高い大阪のほうが高く、地震保険は地震のリスクが高いといわれる束京のほうが高くなっています。

なお、民間ローンでは団体信用生命保険への加入が義務になっているところが多いのですが、この保険料は金利に含まれるのが一般的で、利用者の負担はありません。


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